Årets börsfall har nog fått en och annan att fundera på om sparandet verkligen ska ligga på börsen just nu eller om det är bättre att göra något annat med pengarna. Är det smartare att lägga dem i ett sparkonto, amortera på bostadslånet eller betala av sina krediter och smålån? Vad som är rätt svar just i ditt fall beror på flera faktorer, och som tur är kan vår sparekonom Sharon förklara hur du kan tänka kring dessa.

1. När du ska använda pengarna

För bästa effekt ska du se ett sparande på börsen som en långsiktig sparform. Ränta-på-ränta-effekten ger dina pengar en skjuts som är svår, för att inte säga omöjlig, att matcha över tid på ett sparkonto. Det är inte svängningarna under ett halvår eller år som kommer påverka ditt sparkapital i stort och om du är en regelbunden sparare under tio, tjugo och kanske trettio år kan just börsen vara rätt för dig eftersom det finns en god möjlighet för ditt kapital att växa betydligt. Ska du däremot använda pengarna inom de närmaste åren bör du istället välja en tryggare sparform, förslagsvis ett sparkonto. På sparkonto får du mindre avkastning i form av ränta men har tryggheten i att veta att det sparade kapitalet inte riskerar att minska.

2. Hur högt belånad du är

Har du en hög belåningsgrad på din bostad kan det vara bra att amortera. Det sänker dina kostnader för räntor och minskar din risk för plötsliga prisfall. Dessutom kanske du som är högt belånad vill komma under amorteringsgränsen, vilket minskar dina månadskostnader. Är din belåningsgrad under sjuttio procent behöver du dock inte nödvändigtvis amortera extra; då har du byggt upp en säkerhet för eventuell värdeminskning och lagen kräver allt som oftast att du endast amorterar en procent av ditt lån. Då kan det vara klokare att lägga pengarna på börsen istället. Dessutom är den genomsnittliga avkastningen på börsen högre än vad räntan är på bolånen. Amorterar du endast en procent och redan har en buffert kan alltså ett sparande på börsen vara rätt för dig.

3. Om du har blancolån och krediter

Om du har många privatlån och krediter kan det vara bättre att betala av dem först eftersom räntorna är oftast ganska höga. Ett annat sätt att få ner kostnaden för smålån och krediter är att ta ett samlingslån med lägre ränta.

Röda siffror eller rea?

Även om många avskräcks av röda siffror som indikerar att börsen gått ner kan detta faktiskt vara en utmärkt tid att börja spara på börsen – särskilt om du tänker spara över lång tid. Du kan nämligen fynda på rea. Både fonder och aktier har en lägre prislapp just nu och du får fler andelar för varje hundralapp du investerar. När konjunkturen svänger upp igen finns det goda chanser för att varje fondandel och aktie du har investerat i ska öka i värde. Hade du gått in på börsen när den stod nära toppen hade avkastningsmöjligheterna inte varit lika goda.

Månadssparande minskar din risk

Du kanske funderar på att avvakta lite till och vänta på de första signalerna på att börsen vänder? Svårigheten med den taktiken är att vi aldrig kan veta när det sker. Vill det sig illa har du missat uppgången och köper in dig lite för sent. Ett sätt att tackla denna ovisshet är att månadsspara. På så sätt blir ditt inköpspris ett genomsnitt av fonden eller aktien över året. Dessutom minskar du risken för att du köper in dig vid en ofördelaktig tidpunkt i jämförelse med om du skulle gjort ett engångsköp. Med ett månadssparande kan du dessutom själv justera summan du sparar.

Nu kan vara rätt tid att gå in på börsen

Att börja spara på börsen just nu kan faktiskt vara det optimala tillfället. Har du pengar över och vill ha ett långsiktigt sparande som är ett bra komplement till andra typer av sparanden som buffert eller amorteringar, så kan börsen vara alternativet för dig. Det behövs inte heller några stora summor för att komma igång – till en början kan det räcka med en hundralapp i månaden och när inkomsterna blir högre kan du växla upp ditt sparande. Precis på samma sätt kan du i tuffare tider växla ned ditt sparande och fortsätta spara en liten slant som givetvis är bättre än inget. Det kan ändå vara bra att veta att det alltid går pausa ditt sparande om du känner att du behöver lägga pengarna på något annat under en period.