Alla nyheter

Fondförvaltarna berättar: Våra tankar kring FIRE och fyra procent-regeln

Mikaela Holmberg
Mikaela Holmberg
2022-09-15

Drömmer du om finansiell frihet? Du är inte ensam. F.I.R.E (Financial Independence, Retire Early) är en finansiell rörelse som definieras av sparsamhet och investeringar. Genom att spara så mycket man kan av sin årliga inkomst, siktar FIRE-förespråkare på att gå i pension i förtid och leva på små uttag från de pengar man sparat ihop.


Fyra procent-regeln är en tumregel som används för att räkna ut hur mycket pengar du behöver för att bli ekonomiskt oberoende, genom att ha tillräckligt med pengar investerat för att leva på fyra procent av din avkastning. Många runt om i världen har blivit frälsta av filosofin och vi var nyfikna på vad förvaltarna tycker om rörelsen. Läs deras svar nedan i sista delen av vår bloggserie "Fondförvaltarna berättar".

"Jag skulle själv inte välja att spara mig igenom de mest aktiva åren i mitt liv."
Magnus Alfredsson, Proethos Fond


"De har anammat ränta-på-ränta-tankesättet och agerar i enlighet. Däremot kan man bara konstatera att denna rörelse har uppkommit i en lågränte- och låginflationsmiljö. Fyra procents-regeln måste justeras för inflation och då tar man risken att kapitalet äts upp snabbare än vad man tänkt från början och vad händer om man blir 100 eller 110 år och inte, som enligt statistiken, 80?"
Petter Löfqvist, Humle Fonder


"Människan har rätt att göra sina egna val. Om man har lyckats spara tillräckligt med pengar och blir lyckligare av en tidig pension så gratulerar vi till det. Vi tror dock att ett stimulerande arbete är utvecklande för både individen och samhället, oavsett finansiella förutsättningar. Ett spännande möte kan faktiskt trumfa en sovmorgon."
Carl Armfelt, TIN Fonder


"Det är förstås svårt att sätta en regel som gäller i alla lägen. Dock är det bra att förenkla ganska komplicerade beräkningar. Personligen gillar jag inte R:et och E:et i FIRE, då jag faktiskt älskar mitt arbete och nog alltid kommer vilja hålla på med det. Men att sätta mål för sitt sparande är bra, även om man i slutändan kanske ändå konstaterar att man gillar sitt jobb."
Mattias Martinsson, Tundra Fonder


"Att eftersträva finansiellt oberoende är bra; att eftersträva tidig pensionering är antagligen i de flesta fall mindre bra. Vår personliga åsikt är att de flesta nog tappar bort sig då, jag tror att man behöver rutiner och känslan av ett syfte. Det är som med Pippi Långstrump att man måste jobba eller gå i skola för att värdesätta sommarlovet – om hela livet är ett sommarlov slutar det snabbt vara roligt att ha sommarlov 😊

Fyra procent-regeln är en rimlig regel, men kom ihåg att det är en tumregel. Regeln bygger på en specifik portföljsammansättning, 30 år som pensionär och beaktar inte skatter och avgifter. Med nuvarande inflation måste du tänka på att inte konsumera hela direktavkastningen. Du måste också vara beredd på att börsen kan gå ner mycket trots en långsiktig uppgång, vilket påverkar hur mycket du kan konsumera om du har en fast procentsats. Slutligen finns också en risk att upplägget kommer omöjliggöras av framtida politiska beslut, eftersom du inte gör som politikerna vill. Till exempel skulle en förmögenhetsskatt på 1,5 procent per år kraftigt minska din avkastning."
Alexander Jansson, Marcus Grimfors och Carl Bernadotte, CB Fonder


"Att ha en buffert och ett långsiktigt sparande är alltid en bra idé. Det kan vara för oförutsedda händelser och/eller ha ett mer långsiktigt sparande till ett större boende eller för pensionen. Att vara ekonomiskt oberoende vid 30 eller 40 års ålder som FIRE-rörelsen förespråkar kanske inte är allas dröm och mål med sitt sparande, men att ha tillräckligt med pengar för att kunna sluta arbeta när man vill gå i pension, eller kanske ta ett sabbatsår om man känner för det kan vara ett bra mål som också innebär mer flexibilitet och frihet."
Isabella Chami, BlackRock


"Om du relativt tidigt i livet kan sätta av större belopp så kan det leda till att du senare i livet får en stor ekonomisk buffert. Ett praktiskt exempel från oss på ODIN är att en kund som investerade 100 000 kronor i vår fond ODIN Sverige när fonden startade den 31 oktober 1994 och lät pengarna vara fram till den 30 november 2021 hade haft över 10 000 000 kronor på fondkontot. Det som gör den avkastningen möjlig är investeringar i fantastiska kvalitetsbolag som har skapat en hög avkastning tillsammans med ränta-på-ränta-effekten. Det skapar stora värden över längre tidsperioder."
Jonathan Schönbäck, ODIN Fonder



Maximera ditt fondsparande

Halvera dina fondavgifter
Välj bland över 1 600 fonder
Insättningsgaranti & Investerarskydd
Kom igång på under 3 minuter med BankID