Grattis till studenten! Nu börjar livet som självständig, och du har en fantastisk tid framför dig. Vår sparekonom Sharon Lavie tipsar om hur du bäst lyckas med olika sparmål efter att du gått ut gymnasiet.

Du kanske redan har planerat kommande år i detalj? Eller är du mer typen som tar möjligheter och utmaningar som de kommer? Med ett sparande kan du se till att du både har råd att uppfylla dina drömmar och mål – men också vara spontan och beredd på både möjligheter och utmaningar längs vägen.

Du som fått pengar i studentpresenten har ett gyllene läge att använda dem som ett startskott för ett långsiktigt sparande. Men även du som börjar från noll gynnas av en viktig faktor – tid! Att starta ett sparande som ung ger dig ett försprång jämfört med de som startar sparandet senare i livet, tack vare ränta-på-ränta-effekten. Den gör att även mindre summor kan bli riktigt stora senare i livet.

Det är inte ovanligt att man bor kvar hemma hos sina föräldrar ett tag efter att man tagit studenten, i samband med att man skaffar sig sitt första jobb. Fördelen med detta är att du inte har så stora utgifter och därför kan lägga undan pengar. Säg att du börjar spara 1000 kronor i månaden från att du är 19 fram till att du är 65. Då har du lagt undan över en halv miljon kronor – men om du väljer att inte bara spara på ett sparkonto utan lägga pengarna i fonder, så kan pengarna ha vuxit betydligt mer än så. De senaste åren har den årliga vinsten på fonder varit runt 7 procent, och om den trenden håller i sig kommer fonderna ha hjälpt ditt sparande att växa till närmare 3,8 miljoner kronor lagom till 65-årsdagen. Om du istället skulle vänta med att börja spara tills du är 30 år, kommer du att behöva månadsspara mer än dubbelt så mycket för att få ut samma summa. Givetvis kan 1000 kronor i månaden vara mycket pengar för dig som student, och det går lika bra att börja med mindre summor – pengarna kommer fortfarande växa tack vare ränta-på-ränta-effekten, och det viktigaste är att du kommer igång.

Tänk på är att se till att ditt fondsparande inte naggas av onödiga avgifter. Ju lägre fondavgift du betalar desto mer pengar blir kvar till dig. Det kan kännas mindre viktigt att jämföra tiondelar av procent i avgift, men det kan vara värt att tänka på att fondavgiften dras årligen och därmed äter av ens sparande – oavsett storlek på avkastning. Många plattformar tjänar på att ta ut höga fondavgifter och det kan skilja sig en hel del från en plattform till en annan. Var därför noga med att jämföra så du inte blir snuvad på en stor del av din avkastning.

Sparmål är viktigt för att lyckas

Ett tips för att lyckas med sparandet är att sätta konkreta mål – vad är det du sparar till? Genom att sätta upp mål och deadlines för när målen ska vara uppnådda får du en fingervisning om vilken strategi du ska ha för ditt sparande. Här kommer några förslag.

Spara till körkortet eller jorden runt-resa

Om målen ligger i närtid, det vill säga inom fem år, bör du ha en försiktig strategi. En försiktig strategi kan bestå av 20 procent aktiefonder och 80 procent räntefonder. Räntefonder innebär en lägre risk och avkastning än vad aktiefonder ger men kan ändå ge mer pengar än om du haft ditt sparande på ett sparkonto på banken. Genom att också ha en liten andel aktiefonder kan du få en extra skjuts i sparandet.

Spara till första bilen

Ska du spara mellan fem och sju år kan det också vara klokt att inte ta alltför stora risker. En balanserad strategi kan därför bestå av 60 procent aktiefonder och 40 procent räntefonder. På så sätt investerar du merparten av pengarna i aktiemarknaden där du med fördel kan välja olika aktiefonder, till exempel globalafonder, Sverigefonder och någon branschfond. Du balanserar det hela med räntefonder som exempelvis obligationer eller likviditetsfonder som ger en lägre risk.

Spara till första bostaden

För dig som precis tagit studenten kanske detta mål ligger lite längre fram, men tiden fullkomligt flyger! Om ditt sparmål ligger sju till tio år bort kan du välja en mer offensiv strategi med 80 procent aktiefonder och 20 procent räntefonder. Genom att mestadels investera i aktiefonder har dina pengar en större chans att växa. Kom dock ihåg att du också tar en högre risk än vid investeringar i räntefonder.

Spara till framtiden

Vill du låta pengarna jobba för dig i tio år eller mer? Då kan de bestå av 100 procent aktiefonder. Välj gärna minst 7 fonder med en mix av globala fonder, Sverigefonder, tillväxtmarknader samt stora och små bolag. Då fördelar du dina risker på flera branscher och länder, vilket kan balansera ditt sparande som är placerat med hög risk och har potential att ge god avkastning över tid.

Lycka till!

/Sharon